南方财经全媒体集团记者李览青 上海报道

在数字化转型的潮流中，“智能化”、“数字化”成为两大关键词，数据也在其中起到了更大的作用。6月10日南方财经全媒体集团主办“金融机构智能化和数字化改造线上沙龙”，众安保险CTO、众安科技CEO康德胜线上出席并参与讨论。

 康德胜指出，数字化转型的高级阶段，是利用数字化技术来实现业务流程模式的优化和创新。

作为国内第一家互联网保险公司，基于互联网展业的众安保险在数字化方面探索较早，康德胜将保险行业的数字化转型分为三个阶段：

在初级阶段，保险公司通过数字化手段可以实现机构线上化展业；到中级阶段，保险公司需要建立统一数仓，通过数据模型进行数字化改造，以优化传统业务流程；进入高级阶段，机构需要通过数字化技术实现决策和业务模式的创新。康德胜指出，目前大多数中小型保险公司的数字化转型仍处于初级或中级阶段，整个行业的数字化依然存在很大提升空间。

保险机构的数字化转型离不开数据的应用，康德胜认为，建立数据思维，应当力求数据驱动业务，数据帮助决策。从产品的设计到营销，从客户的管理到服务，将数据运用于业务的各个环节。

经过众安多年的数字化转型实践，康德胜总结出数据支撑保险业务的四个应用体系：

第一是加增量，通过数据与AI算法助力业务增长，例如通过算法实现精准营销，在广告投放等方面优化自身业务的投入产出比；

第二是减赔损，在智能核保核赔中通过数据与算法模型，来协助业务识别高风险，同时构建基于图挖掘算法的反欺诈体系，在车险、健康险、意外险等领域打击黑灰产，为公司减少不必要赔损；

第三是优运营，将数据和算法应用到相关业务流程来，提升整体业务运营效率；

第四是对外赋能，基于自身业务实践提炼出算法，向外部机构进行技术输出，例如众安在香港的虚拟银行，在客户身份识别方面算法优势较强，在自身业务运用以外，将该技术对外赋能，帮助其他线上银行实现了个人身份全息影像的安全认证。

然而，标准化数据的合规运用是保险机构数字化转型的一大挑战。“我们在核保核赔的过程中需要大量的数据，但目前整个行业在医疗数据标准化与可连接性方面存在问题。”康德胜表示。保险机构需要与行业合作伙伴共同在合规、安全的情况下介入数据挖掘，从而优化产品设计与定价，提高保险理赔流程效率。

谈及数字化与智能化技术带来的行业机遇与创新，康德胜特别提到业务生态的拓展，将保险业务与其他生活服务进行联通，在优化客户服务的同时创造新的业务机会。

“新的保险场景中还存在大量机会。”康德胜认为，以客户需求为中心，持续深挖基于场景的新保险机遇，会成为公司接下来数字化转型的战略重点之一。以众安保险的宠物险为例，除了提供保险理赔服务，众安还搭建了宠物生活服务平台，引入宠物医院、宠物美容、宠物食品等商家，沿着宠物消费生态链挖掘用户潜在需求，进一步拓展业务机遇。