6月27日，一位曾使用过招商银行“摩羯智投”功能的用户告诉21世纪经济报道记者，其于27日上午11:01收到招商银行短信，短信显示：“尊敬的客户，我行摩羯智投业务自2022年7月1日起，将不再提供购买、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务，赎回交易不受影响。招商银行App展示将发生相应变化，您持有的摩羯智投原组合名称将变更。以上调整可能影响您的持仓体验，请务必关注，给您造成不便，敬请谅解。”

随后，21世纪经济报道记者通过招商银行App查询其“摩羯智投”功能发现，6月25日晚间，招商银行曾发布过《关于摩羯智投业务调整的公告》。

公告显示，招商银行App将针对摩羯智投原持仓相关界面进行相应改造，原组合名称将发生变更，持仓客户可通过招商银行App账户总览进入，查看基金持仓明细；客户可选择继续持有，也可选择通过招商银行App一键赎回原摩羯智投项下基金产品，或选择赎回持仓中的单只基金。

多家银行暂停智能投顾服务

去年12月，招商银行“摩羯智投”曾发布提示称，该行正在对摩羯智投进行规范改造，将暂停购买功能，原持仓客户的赎回和调仓交易不受影响，后续存在不能持续提供服务的风险。去年12月10日，摩羯智投旗下组合显示已经暂停购买。

“目前，为了配合监管要求，我们将暂停摩羯智投的购买功能。后续服务如有变更，我们将及时告知，以便您进行投资安排。我们也衷心地希望，未来仍能继续为您提供基金组合服务业务。”在去年12月10日发布的《感谢信任，一路相伴——致摩羯智投持有人》一封信中，摩羯智投主理人团队解释称。

“摩羯智投”是招商银行智能投顾服务，招商银行基金智能投资组合服务协议显示，基金智能投资组合服务指招商银行在代理基金销售业务基础上为投资者提供的一项基金组合销售服务，投资者可以自行选择符合自身风险偏好的投资组合策略，也可以由系统根据投资者的风险测评结果为其推荐对应的投资组合策略，由投资者决策是否购买该组合并享受后续服务。

21世纪经济报道记者注意到，不止招商银行“摩羯智投”，去年同期，至少包括工商银行、中信银行、浦发银行、广发银行、江苏银行等多家银行的智能投顾服务暂停申购功能，存量客户服务不受影响。

随后，21世纪经济报道记者查询了上述多家银行APP相关智能投顾产品服务，发现近期也发布了类似公告。

工商银行公告显示，为落实监管要求，根据《中国工商银行AI投服务协议》的约定，该行将于2022年6月30日起终止AI投协议并停止申购、调仓服务。

1.自2022年6月30日起，该行将停止包括AI指数、AI智投和AI策略在内的产品申购，您将不能新增购买AI投产品。若您已购买产品，可正常进行产品赎回，该行已为您精选了优质产品，欢迎前往“产品优选”栏目选购。

2.若您选择继续持有AI投产品，该行将通过手机银行AI投版块提供资产查询、产品赎回服务。您持有的AI投产品将于7月末自动转换为成分基金，该行将原AI投产品一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购、赎回及查询服务。

不可忽视的是，工商银行、招商银行、平安银行已正式获准成为基金投顾业务试点机构，成为首批获得该业务试点资格的银行。平安银行APP显示，其“平安智投”页面相关信息被清空。

除此之外，中信银行于2022年5月30日发布的《关于经典组合ZXZT系列暂停服务的通知》显示，根据监管发布的《关于规范基金投资建议活动的通知》，经典组合将在6月30日停止服务。该行提供组合一键升级投顾服务，升级之后给您提供更专业和更安心的基金服务，并且会根据市场变化自动帮您调仓，实现全委托式管理，高效又省心。

投顾组合与经典组合的持仓具有一定差异，请您知悉。您可以在信智投【我的持仓】中进行升级。

如果您选择不升级，2022年6月30日，系统会将您持有的基金组合解散，组合内成分基金将以单只基金的形式存在于您的中信银行基金账户内。

建设银行的“龙智投”服务已显示为“（原）龙智投”，页面显示，“根据最新法规，我们将按照监管要求对龙智投组合进行调整，暂停购买、定投签约及追加功能。”

个别银行仍可定投

此外，还有个别银行的智能投顾服务仍可正常进行定投；个别银行在去年发布公告后，暂未发布最新公告；也有个别银行智能投顾服务已经完全下线。

21世纪经济报道记者去年12月了解到，多家银行暂停智能投顾服务是由于监管部门下发《关于规范基金投资建议活动的通知》，明确了基金投顾业务必须遵守六大底线：一是业务开展主体为基金销售机构；二是标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品；三是服务对象限于该机构的基金销售业务客户；四是不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；五是不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；六是不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。

在银行业纷纷暂停智能投顾服务的同时，也有银行转变为代销模式。

广发银行APP显示，其“广发智投”服务仍在提供服务，具体产品页尾显示，投顾服务由公募基金投顾试点机构提供，该行提供基金销售服务，并强调投顾组合过往业绩不预示其未来表现，投顾组合中的基金产品由基金管理人发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理。

去年12月，位于四川的四川天府银行也上线了“天府智投”。据该行介绍，“天府智投”具有严选持牌机构、采取平台模式等特点，首期合作机构包括国联证券及南方基金，为银行业首家同时与券商及基金管理公司开展投顾业务合作的银行。

当时，四川天府银行相关人士对21世纪经济报道记者解释称，根据证监局的最新通知，基金投资顾问机构应当于2021年12月31日前将存量提供基金投资组合策略建议活动规范为符合《试点通知》（即2019年证监会发布的《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》）的基金投资顾问业务；不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构应当于2022年6月30日前将存量提供基金投资组合策略建议活动整改为符合上述法律关系的基金销售业务。

“‘天府智投’是与持有基金投资顾问试点资格的机构合作开展的管理型基金投资顾问业务，由基金投资顾问试点机构向客户提供组合策略投资建议、具体基金构成比例建议及调仓建议。”上述四川天府银行相关人士表示。