南财理财通 黄桂煊

榜单筛选条件：理财公司发行的投资周期在1—2年（含）的“固收+权益”公募产品，同系列同投资周期产品保留一只。

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收益回撤比最高，工银理财“恒鑫私银尊享REITs优选”勇夺榜单冠军

南财理财通数据显示，截至12月20日，在理财公司“固收+权益”公募产品（1—2年期限）近一年业绩榜单中，有8家理财公司产品上榜，其中兴银理财上榜4只产品，工银理财上榜2只产品，其余理财公司各上榜1只产品。

从业绩表现看，上榜产品近一年涨幅均超过5%，其中工银理财“恒鑫私银尊享REITs优选固定收益类封闭式净值型理财产品(23GS1881)”表现最为亮眼，产品近一年净值增长率超过7.5%，达到7.61%，较其他产品具备较强的收益优势。同时，该产品近一年最大回撤低至0.41%，大幅低于“固收+权益”产品的回撤水平，产品收益回撤比为榜单最高。可见，产品在实现高收益的同时有一定的抗下跌能力，为投资者实现了稳稳的幸福。

布局REITs资产，“恒鑫私银尊享REITs优选”大幅跑赢业绩基准

具体来看，榜首产品工银理财“恒鑫私银尊享REITs优选”是中风险等级的封闭式固收类产品，成立于2023年3月23日，投资周期为两年，业绩比较基准为4.00％~4.50％。

值得注意的是，该产品采用稳健平衡的投资策略，在投资债权类资产的基础上通过适度配置REITs实现收益增强。产品投资于存款类及货币市场工具类比例为0％~50％，债券及债券型基金比例为0％~50％，非标准化债权资产比例为0％~50％，公募REITs比例为0％~20％。

从业绩表现看，该产品成立后净值稳步上升，其间虽有波动但幅度较小，产品整体表现稳健。截至12月24日，产品成立以来累计净值增长率达到8.58%，折合年化收益率为4.92%，大幅跑赢业绩比较基准上限4.50%，呈现出较强的超额收益获取能力，产品最新资产规模（2024-12-24）为8285.95万元，较发行规模有明显上涨。

从持仓情况看，该产品根据市场波动情况积极进行资产配置和仓位调整，2024年三季度末穿透后持有44.54%的非标资产、16.44%的现金及银行存款、14.82%的拆放同业及债券买入返售、14.42%的公募基金（即公募REITs）、 8.78%的债券和1%的同业存单，通过多元化的资产配置降低产品净值波动。

总体来看，基础设施REITs是我国金融供给侧改革、基础设施投融资领域改革、资本市场改革的重点产品。作为新型金融产品，公募REITs具有流动性较高、收益相对稳定、安全性较强等特点，能有效盘活存量资产，填补当前金融产品空白，拓宽社会资本投资渠道，增强资本市场服务实体经济成效。长期来看，公募REITs资产能为投资者带来更加稳健的收益，是银行理财尤其是养老理财的重要配置资产。