21世纪经济报道记者  家俊辉  广州报道

“由于疫情冲击下经营性信贷需求不足，且受互联网贷款监管新规影响，该行联合贷款规模下降较快。”日前，中诚信国际在其发布的2022年华融湘江银行（下称“湘江银行”）跟踪评级报告中指出。

去年，金融监管部门持续规范银行展业，在信贷方面针对互联网贷款等业务出台多项政策。湘江银行也在2021年度报告中表示，督导相关部门积极应对收付款政策、理财业务和互联网贷款新规，抓好相关业务的调整优化。

评级报告指出，在零售转型战略背景下，去年湘江银行加强基础客群和自营渠道建设，但受互联网平台金融监管趋严影响，个人存款有所波动，个人贷款出现下滑。

根据评级报告，2021年受第三方互联网平台存款清零影响，湘江银行个人存款规模小幅下滑，年末个人存款较年初下降2.98%至830.57亿元，在总存款中占比下降至 32.79%。今年一季度，该行紧抓开门红营销旺季，开展各项劳动竞赛和宣传活动，截至3月末，个人存款较年初增长15.98%至 963.33亿元。

个贷方面，湘江银行个贷业务主要包括个人消费信贷、个人经营性贷款、一二手房按揭贷款等。其中，线上业务方面，该行持续丰富场景建设，加大自营产品研发力度，在直销银行上线自主白名单贷款产品“华融闪贷”。

与此同时，湘江银行与平安财险、平安普惠合作开展“华融普惠贷款”等助贷类业务，以及与微众银行、网商银行等头部平台合作，发放以消费贷款为主的联合贷款。

但受互联网贷款新规等因素的影响，湘江银行去年联合贷款规模下降较快。去年2月，银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，其中明确规定，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。

根据年报，去年9 月 28 日，湘江银行第三届董事会第八次会议审议通过了7 项议案，其中包括《关于修订〈华融湘江银行“华融普惠贷款”业务管理办法〉的议案》《关于修订〈华融湘江银行“华融闪贷”互联网消费贷款业务管理办法〉的议案》。

数据显示，截至 2021 年末，湘江银行个人贷款较年初下降1.69%至 886.47亿元，在总贷款中占比下降至35.4%，其中助贷和联合贷款较年初下降16.95%至335.79亿元，在总贷款中占比下降至 13.42%。而今年受疫情反弹、房地产调控下市场疲软以及联合贷款持续压缩影响，截至 3 月末，该行个人贷款较年初下降 3.78%至 852.95 亿元，在总贷款中占比下降至 32.83%。

年报显示，去年10月18日，湘江银行第三届董事会第九次会议审议通过3项议案，其中包括《华融湘江银行互联网贷款业务规划》。

需要指出的是，日前银保监会发布的《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》显示，商业银行互联网贷款存量业务过渡期至2023年6月30日。

（统筹：马春园）