21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

4月3日，恒丰银行在官网发布2023年年度报告。数据显示，过去一年中，恒丰银行应对息差收窄、风险管控压力上升等挑战,实现了营业收入的稳步增长和不良贷款率的持续下降，整体经营稳中有进、趋势向好。

数据显示，截至2023年末，恒丰银行集团资产总额14,397.05亿元，较上年末增加1,081.10亿元，增幅8.12%；营业收入252.75亿元，同比增加1.55亿元，增幅0.62%；不良贷款率1.72%，较2023年年初下降9个BP。拨备覆盖率152.24%，达到监管要求。

营收稳健增长 增幅居股份制同业前列

年报显示，截至2023年末，该行实现营业收入252.75亿元，同比增加1.55亿元，增幅0.62%。在已经披露年报的股份制银行同业中，恒丰银行是仅有的两家保持营业收入正增长的之一。

分析年报数据，可以看出恒丰银行实现营收稳步增长的原因。首先是息差降幅小。根据年报数据，恒丰银行2023年净息差为1.59%，在利率下行的大趋势下，同比微降0.09个百分点。在已发布年报股份制银行中，这一下降幅度是最小的。

其次是负债成本控制得好。年报数据显示，恒丰银行2023年公司客户存款平均成本率2.20%，同比下降7个BP，零售客户存款平均成本率为3.01%，同比下降11个BP。由此可以看出，过去一年恒丰银行负债成本管控卓有成效。

去年，恒丰银行实现利润总额83.72亿元，同比增长3.91%，实现净利润51.36亿元，同比减少15.95亿元。恒丰银行在年报中指出，利润总额增长净利润下降的主要原因是根据企业会计准则一次性转回递延税资产，若还原该因素后，净利润同口径同比增长4.80%。

转型效果逐步显现 轻资本业务规模稳步增长

拉长时间周期来看，恒丰银行转型发展的效果正在逐步显现。

资管、个贷、财富管理等轻资本业务发展较快。截至报告期末，恒丰银行公募基金托管规模较去年增长112%，公募基金托管收入较去年增长49%，个人消费贷款增幅15.68%。财富管理过往是恒丰银行的弱项，随着该行理财子公司和私人银行专营机构获批，恒丰银行的财富管理能力也在进一步提升。恒丰银行披露，截至去年末，该行零售存款余额1878.65亿元，较上年增长16.81%，付息率较上年末下降12BP。

价值客户规模增长较快。公司客户方面，恒丰银行通过分层营销、链式拓客、数字化经营、综合化服务等方式持续稳定获客，专注客群建设提质增效。数据显示，2023年内恒丰银行对公有效户较上年增幅超20%。零售客户方面，该行围绕老年、代发、商户、私行、个贷五大客群的金融及非金融需求，整合产品、渠道、权益等资源，丰富拓客渠道，提升客户经营服务质效。截至报告期末，该行零售价值客户较上年增长12.3%。

信贷业务结构优化。去年，恒丰银行发放贷款和垫款余额8,123.06亿元，较上年末增加1,002.85亿元。其中，绿色信贷增幅超30%，普惠小微、专精特新企业贷款增长均超过20%，个人消费贷款增长15.68%，均高于全行平均贷款增速。

从区域来看，恒丰银行的信贷区域结构相对稳定，主要分布于长三角、环渤海等经济发达区域。报告期末，长三角、环渤海地区贷款合计占比68.72%。

科技投入约11.61亿 成长性值得关注

在金融科技方面，年报披露，去年恒丰银行全行科技投入约11.61亿元,占营业收入4.60%。该行严格按照新制定的金融科技战略规划、数据战略实施规划和信息科技外包战略，全面推进落地执行，解码三大硬仗：“恒心系统活化优化”“自主可控”“企业级项目”，科技能力和数据能力持续增强。

在数字化转型方面，恒丰银行披露，该行去年组织数据质量突破提升百日攻坚工程，发布1245条数据标准，建立健全数据质量闭环管理机制，整改问题数据19.1万条;推动数据基础底座建设，实现1.2万张数据表入湖入仓。在应用方面，已上线恒数BI移动版，打造“智慧对公”“个贷云巅”等15个总行应用及20个分行应用。

据了解，恒丰银行管理层曾在该行工作会议中明确，未来一段时间，恒丰银行将面临“结构调整、资本节约、分行差异化、创新特色模式、做大做优客群、建设强大总行、完善风控体系”七大任务。

可以预见的是，恒丰银行将进一步推进业务调整，打造差异化竞争优势，加速数字化等转型发展。在万亿级银行赛道中，恒丰银行发展势头良好，其成长性值得市场进一步关注。