21世纪经济报道记者  家俊辉  广州报道

去年举行的中央金融工作会议，首次提出了建设金融强国的目标，并要求金融为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，其中科技金融居于五篇大文章首位。特别是在今年政府工作报告提出加快发展新质生产力的背景下，如何进一步优化科技金融供给，将更多金融资源投向以科创企业为代表的科技创新主导领域，推动新质生产力的培育和发展，将成为金融机构的重要工作内容。

 作为我国科技创新能力最强的区域之一，粤港澳大湾区聚集着数以万计的科创企业，为金融机构探索科创金融新发展提供了广阔的空间和市场。

4月10日，根植于大湾区的华润银行，针对科创客群发布科创金融品牌——“润创港湾”，为科创企业提供一站式、全方位的金融服务。当天，围绕新时期银行金融机构探索科技金融服务科技创新发展的模式和路径，华润银行行长钱曦接受了《21世纪经济报道》记者专访。 

“银行支持科创，绝不是简单‘给钱’” 

《21世纪》：发展新质生产力的关键是什么？在你看来，银行如何更好地赋能新质生产力？

钱曦：新质生产力带来的是发展命题，也是转型命题，关键是要构建出与新质生产力相适应的新型生产关系，不断完善适应新质生产力发展的财税体系、金融体系、产业体系和监管体系，促进关键生产要素顺畅流动和高效配置，激发新质生产力成为推动现代化产业体系建立的强大动能。

发展科技金融是金融支持新质生产力的有效手段。“科技金融”一词内涵丰富，包括引导和促进银行业、证券业、保险业等各类金融机构及私募股权、创业投资等各类资本，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供专业化的综合服务。

科创企业作为科技企业的一个更具创新能力的群体，其需求的满足度，更关乎金融对新质生产力发展的助推作用。面对新技术、新业态、新需求，商业银行必须充分认识科创金融的差异性和创新性，改变传统金融服务路径，提升产品服务的适配性，撬动更多生态圈资源，持续关注并高效投向科创企业。

《21世纪》：对银行业而言，科创金融与传统金融服务相比有哪些新变化？主要由哪些因素造成？

钱曦：在我国以银行间接融资为主的金融体系结构下，商业银行在支持科创企业发展中的角色举足轻重。但银行支持科创，绝不是简单“给钱”，必须通过创新和转型，消除短板、清理堵点、解决难点，贯通科创企业服务的全链条和所有环节，形成金融服务的需求牵引供给，供给创造新需求的高水平的动态平衡。

一方面，这是科创企业自身特质的要求。科创企业普遍具有高技术、高成长、高风险、高收益、轻资产“四高一轻”的特点，现有的金融业务模式仍在不同程度上与其金融需求不匹配，包括科技创新的风险回报方式无法满足银行传统信贷评价和审核要求、技术知识壁垒造成的信息不对称、单一金融供给无法适应处在不同周期的科技企业现实需求等。

而另一方面，这也是商业银行“价值导向”转型的需要。作为典型的顺周期行业，面对经济下行、息差收窄等外部变化，银行业普遍从追求“规模增长”转向“价值创造发展”——商业银行探求以伙伴身份追踪、响应企业真实的需求和痛点，并提供个性化、全链条、全周期、全方位的金融服务。这一“转变”，倒逼银行从同质化经营中摆脱出来，探索差异化特色。 

“一站式、全链条、全周期、全方位综合服务” 

《21世纪》：具体到粤港澳大湾区，你认为金融支持科创企业发展还有哪些潜力可挖？

 钱曦：伴随全球产业和科技版图的变迁，大湾区正成为新一代信息技术、高端装备制造、生物技术、新材料、新能源等领域的全球科技竞争前沿，拥有超过7万家国家级高新技术企业，未来大湾区肩负着引领国家科技自立自强、争取全球科技创新主动、助力畅通国内国际双循环的重大使命。

使命之下，数以万计的科创企业是主力军。虽然大湾区科技创新能力已达到国内领先，但金融支持科创企业创新发展还有进一步挖掘的潜力。其突出体现在商业银行在“融资”“融智”“融商”以及“融技”上的一站式、全链条、全周期、全方位综合服务。

作为一家根植粤港澳大湾区的商业银行，我们始终坚持以“助力实业、融惠民生”为己任，秉持“特色数字化产业银行”的战略定位，深耕湾区特色客群，推动“一行一策”的经营策略，创新开发区域特色产品，构建全产业链场景解决方案，形成金融服务产业、产业助推金融的增长模式，为本地企业提供优质的金融服务。这次发布的一揽子、一站式的科创金融服务品牌——“润创港湾”，代表的也正是当下银行探索科技金融服务新模式、新趋势。

《21世纪》：请简单介绍一下，华润银行新发布的科创金融服务品牌“润创港湾”有哪些特色和亮点？

钱曦：近年来，我们一直都在努力探索差异化服务科创企业的新模式。这次发布的“润创港湾”品牌，以科创企业不同发展阶段的融资、生产销售、经营管理以及数字办公四大类需求为原点，为科创企业提供了四大类产品，分别是“润融通”（解决企业的融资需求）、“润商通”（解决企业促进销售的需求）、“润智慧”（解决企业创新及管理的需求）、“润e办”（解决企业的数字化转型需求），并形成了针对科创企业的“1+10+1”全方位服务体系。 具体来说，第一个“1”是成立科技金融领导小组，自上而下，举全行之力，为科创企业构建全方位服务体系；“10”是指针对科创等中小微企业构建十个专项服务能力，包括：专门的产品、专门的营销队伍、专门的营销管理、专门的资源配置、专门的考核激励、专门的尽职免责规则、专门的核销规则、专门的不良容忍度、专项的审批管理、专门的贷后管理，为科创企业提供专属、专业的金融服务；第二个“1”是搭建一个2.0版信贷工厂，即针对科创等中小微企业搭建以业务中台、数据中台、技术中台为支撑的线上化、数字化、智能化为主要特征的2.0版数字化信贷工厂，为科创企业提供简明、便捷、高效的金融服务。 

“全力构建与科创企业发展规律相符的信贷评估体系” 

《21世纪》：资金是科创企业健康发展的基础保障。请结合华润银行的做法，谈谈银行应该如何更精准地满足科创企业在不同生命周期的融资需求？

钱曦：科创企业融资难，是持续多年的老大难，其一直存在着风险识别难、风险定价难、风险配置难的问题。比如，融资领域常看到的一个现象就是“雪炭无人送，锦上花叠花”——在企业成长初期，因风险大，资金望而却步；在成长期，资金蜂拥而至却可能形成估值泡沫。近几年，虽然金融行业持续加大支持，但很多科创企业金融获得感较为有限，金融机构反而面临“看不懂、难估值、退不出”的窘境。

市场普遍的痛点反而可能是机遇点。对于如何重构客户价值的评估方法，不少商业银行积极推动信贷融资等评价准入从“看过去”转向“看未来”，包括看研发投入、专利价值等指标，全力构建与科创企业发展规律相符的信贷评估体系。比如华润银行推出的“科创力”评价体系，就采用了打分卡模型，通过研发团队、创新能力、专利成果、科技运用、技术合作等5个维度12项一级标准对企业科创能力进行量化评价，并将其作为授信审批核心参考依据，撬动了更多资源向创新企业聚集。针对粤港澳大湾区经济社会发展水平和产业特点，华润银行在经营发展指标体系下独立设计科创金融服务体系，致力于服务国家高新技术产业、科技型中小企业、专精特新等重点科技企业群体，推出润创港湾综合科创服务体系，力推科创金融发展。通过整合资源，致力于在“十四五”期间，华润银行服务科技型企业超过2000家，提供超过500亿元的信贷支持。

不止于信贷等间接融资，银行业还在充分利用其面向科创企业客群的平台枢纽作用，联合政府部门、行业协会、投资机构、券商等中间机构提供股权融资、员工股权激励等资本市场业务上提供配套的综合服务方案，陪伴科创企业共同成长。在这一进程中，各种类型的商业银行具有其差异化、特色化的价值点。还是以华润银行举例，其科创金融“润创港湾”品牌旗下子产品“润融通”，在为科创企业提供银行信贷产品的同时，还联动国内头部券商、投资机构提供股权融资和股权激励服务，打造特色的一站式“金融+”服务。特别是其特色的股东结构（第一大股东为华润集团、第二大股东为南方电网、第三大股东为中国电子），可拥有股东层面的产业投资资源以及生态合作伙伴的财务投资资源，可定制打造“财务投资+产业投资”组合，为被投企业提供业务落地场景资源、销售渠道资源、外部合作平台资源的赋能，在最大程度满足科创企业股权融资服务需求的同时，实现对被投企业及财务投资机构等生态合作伙伴的“业（务）投（资）退（出）”一体化服务。 

“为科创企业提供全生命周期多元化的非金融服务” 

《21世纪》：你在前面提到，除了融资服务，银行对科创企业的综合服务还包括“融智”“融商”以及“融技”。如何理解？华润银行是怎么做的？

 钱曦：随着金融意识逐步觉醒，科创企业对金融服务的诉求已经不止于融资。而银行可以利用自身优势和资源，为科创企业提供更多“增值服务”。

比如融智，作为企业面向经济金融领域最熟悉的平台——商业银行有巨大的“智力资源库”，包括基于在金融领域的专业素养并联动会计师事务所、税务师事务所等机构，为企业提供全方位的财务咨询和税务顾问。实际上，近年来，秉承“价值创造”的导向，越来越多的商业银行着力突破传统授信的窠臼，主动从“融资”转向“服务”，既提供“融资”服务，也通过系统的“融智”服务开拓和经营客户。

“融智”过程中，不同类型的商业银行立足于自身禀赋和优势，为科创企业提供全生命周期多元化的非金融服务。例如华润银行科创金融“润创港湾”品牌旗下子产品——“润智慧”基于华润、南方电网、中国电子三大股东及200多家核心企业的产业实践以及众多生态合作伙伴智慧，为科创企业提供信息咨询、行业研究、财税、法律、人才等专业管理及创新服务，更整合协同了其特色的华润集团资源，通过对产业、对客户的深入洞察，可为科创企业提供6S战略管理、5C财务专业管理，以及TOP人力管理等专业化管理方法、工具，可以帮助科创企业解决全生命周期的非金融难题。

再来说融商。科创企业的一大特质是其高速的成长性，其要求企业能有效整合行业资源和产业生态将其技术的科创成果转换落地——从“实验室”到“大市场”，从“小区域”到“广市场”，其中商业银行为代表的金融机构仍然大有可为。比如“润创港湾”品牌旗下融商模块产品“润商通”就能有效链接其背后的华润集团、南方电网、中国电子信息产业集团等股东方商业资源，可为科创企业提供与华润集团各业务单元、股东方业务落地场景、商业合作、销售渠道、撮合服务等服务，将产融生态内的协同模式逐步向外部移植，助力创新链、产业链、资金链、人才链的有效融合，提供覆盖产业全链条的一体化金融及非金融服务，从而助力科创企业进一步拓展客户，增加市场占有率，让企业赢得先机。

最后是融技。快速成长中的科创企业往往还有一类“甜蜜的烦恼”，即企业快速发展壮大的过程，如何通过管理和工具有效实现“管人”“管钱”“管事”，包括与此相关的企业数字化转型和管理。“十四五”以来，华润银行大力推动金融基础设施信创平台为主线的智能化平台建设，按照“战略-组织-文化”一致性原则，从“知客户、建平台、通数据、联生态、强组织”五大方向齐抓并进，对外构建数字金融服务能力，对内打造数字化办公及经营决策能力，强化科技赋能，同时助力培育发展新业态，打造特色化服务生态圈。以“润创港湾”品牌项下“润e办”为代表，按照“移动优先、数据智胜、安全可控、生态开放”四大策略，通过挖掘人事、数字财资、商旅费控等企业服务场景，可为科创企业提供云端薪税代扣代发、人事服务、团体福利、资金管理、费用管控、协同办公等数字化办公服务，助力降本增效的同时，实现可持续发展。

“打造跨市场、全周期、多层次服务科创企业的生态圈” 

《21世纪》：最后展望一下，你希望华润银行未来在科创金融领域实现怎样的发展？

钱曦：展望大湾区乃至整个经济未来，我国将致力于发展新质生产力，实现可持续的高质量发展，这无疑是商业银行巨大的发展机遇。下一步，面对湾区科创企业发展的新需求和新方向，以“润创港湾”科创金融品牌发布为标志，华润银行将致力于以科技创新企业为原点，主动向科技创新生态链的前端延伸，如政府机构、科技院所、投资机构、产业园区、行业协会以及会计师、律所、税务等外部服务机构，逐步打造一个能跨市场、全周期、多层次服务科技企业的生态圈，成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期的服务者，为大湾区乃至整个经济社会高质量发展注入“金融动能”。