21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道
继国有六大行后,两家股份行也相继降低下调存款挂牌利率。
7月26日,总部位于深圳的两家股份制银行——平安银行、招商银行分别在各自官网公布,下调人民币存款挂牌利率,最高下调幅度为30个基点。
根据平安银行官网信息,该行自7月26日起调整人民币储蓄存款执行利率,调整后的3个月、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%,较未调整前,一年期及以下整存整取存款挂牌利率下调10BP,二年期下调30BP,三年、五年期均下调20BP。
记者查询招商银行官网信息发现,本次人民币利率调整同样自7月26日起执行。该行活期存款挂牌利率由0.20%下调至0.15%,下调5个基点;整存整取三个月、半年、一年期存款利率分别为1.05%、1.25%、1.35%,均下调了10个BP;整存整取二年期、三年期、五年期存款利率分别为1.45%、1.75%、1.80%,均下调了20个BP。
(来源:平安银行官网)
(来源:招商银行官网)
值得注意的是,银行的挂牌利率并非办理存款时的实际利率,定期存款的实际协议利率还需以办理时为准。招商银行官网也提示,“存款挂牌利率仅供参考,对具体客户的实际执行利率以招商银行分支机构最终办理结果为准。”平安银行官网也表示,“自2024年07月26日起调整我行人民币储蓄存款执行利率,具体执行利率请详询本行营业网点。”
在平安银行和招商银行前,六家国有大行已下调存款挂牌利率。7月25日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行分别在官网公布下调存款挂牌利率。
从调整结果来看,除邮储银行,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家银行下调幅度保持同步。
其中,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行活期存款年利率从0.20%下调5个基点至0.15%;定期存款整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点,调整后各期限存款利率分别为1.05%、1.25%、1.35%;定期存款整存整取二年期、三年期、五年期利率均下调20个基点,调整后各期限存款利率分别为1.45%、1.75%、1.80%。
此外,定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期挂牌利率均下调10个基点,分别降至1.05%、1.25%、1.25%;1天和7天通知存款挂牌利率均下调10个基点,调整后的利率分别为0.15%、0.70%。
而邮储银行部分期限存款利率较其他国有行略高。记者查询邮储银行官网披露的最新人民币利率表显示,半年期、一年期整存整取挂牌利率下调至1.26%、1.38%;零存整取、整存零取、存本取息三年期和五年期挂牌利率均下调至1.26%。其他存款挂牌利率调整后与其他五家国有大行保持一致。
银行降低存款利率背后是不断承压的净息差。受前一轮LPR重定价、存量按揭利率调整、居民存款长期化定期化趋势等因素影响,推升了银行负债成本,今年一季度我国银行净息差已经降至历史最低。7月22日,1年期和5年期以上LPR又均下调了10个基点。
净息差衡量商业银行盈利能力的重要指标之一。截至2023年末,商业银行净息差首度跌破1.7%关口,已经降至历史低位1.69%,跌破了净息差1.8%的警戒线。
而今年一季度的净息差仍在收窄,根据国家金融监督管理总局披露数据,2024年一季度商业银行净息差为1.54%,较上年末减少0.15个百分点,较上年同期的1.74%,下降0.2个百分点。
多位业内人士均认为,存款利率下调有助于银行降低负债端成本,缓解净息差压力。东方金诚首席宏观分析师王青表示,本轮存款利率的下调有助于银行稳定净息差。光大证券也认为,存款降息及约束突破利率自律机制上限的存款,将助力(银行)负债成本改善。