六大行、招行存款利率正式下调:最高25bp

2024年10月18日 09:02   21世纪经济报道 21财经APP   李愿

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

10月18日,今年第二轮存款利率下调正式落地,10月17日晚间21世纪经济报道记者率先进行了报道(独家|今年第二轮存款利率下调即将落地)。

10月18日早间,21世纪经济报道记者查阅多家银行官网和APP发现,目前至少有六大行、股份行中的招商银行已经对存款挂牌利率进行了下调,调整后的整存整取挂牌利率目前为:3个月期0.80%、6个月期1.00%、1年期1.10%、2年期1.20%、3年期1.50%、5年期1.55%(个别略有差别)。同时,活期存款利率、通知存款(1天期和7天期)也进行了下调。

对比7月25日调整后的挂牌利率,此次各期限整存整取挂牌利率均下调0.25个百分点,活期存款利率为0.05个百分点,通知存款两个期限分别为0.05个百分点、0.25个百分点。

整存整取实际利率也同步进行了下调,下调幅度也为0.25个百分点。工商银行app显示,该行目前5年期存款利率为1.95%(个人养老金专属),此前为2.20%;5年期普通存款利率为1.55%(50元起存),此前为1.80%;其他期限存款实际利率也同幅度调整。

此次存款利率下调时间略超预期,早于LPR和存量房贷集中调整时间。在9月27日政策利率7天期逆回购利率下调0.2个百分点后,10月21日(20日为非工作日顺延)的LPR大概率也会同步调整;主要银行的存量房贷利率调整时间为10月25日。

此次存款利率下调,有望助力商业银行息差稳定。9月24日,央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上就表示,降低中央银行的政策利率,即7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点,从目前的1.7%调降至1.5%,同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行,保持商业银行净息差的稳定。预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等将随之下行0.2到0.25个百分点。

金融监管总局数据显示,今年上半年商业银行净息差为1.54%,同比下降0.2个百分点,环比持平,但仍在历史低位。“不断压缩的净息差给商业银行经营带来挑战,推动商业银行主动调降存款利率缓解压力。”分析人士称。

统计显示,加上此次,这是自2022年9月以来,国有大行引领的第6次存款利率下调。后续,预计更多的股份行、城商行等中小银行也将下调存款利率。

存款利率下调后,预计也会对居民财富配置产生一定的影响。中国银行研究院9月下旬发布的报告称,存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应。

一方面,部分存款可能向中小金融机构搬家。当前,个别中小银行三年期存款利率仍有“3”左右产品。但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大。

另一方面,部分存款也可能向理财市场分流,资管行业发展面临新变局。2024年6月末,银行理财子规模为 28.52 万亿元,相比2023年末增长6.42%。随着更多银行加入存款利率下调大军,预计2024年下半年,理财规模有望继续较快增长。在利率下行、股市波动加大、债市高位运行等因素影响下,如何把握居民储蓄投资行为的新变化成为资管行业新课题,需要在助力居民财富保值增值的同时更好地服务实体经济发展。

来源于工商银行官网

来源于农业银行官网

来源于中国银行官网

来源于建设银行官网

来源于交通银行官网

来源于邮储银行官网

来源于招商银行官网

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