作为金融领域与实体经济结合最为紧密的行业之一，融资租赁已成为推动企业发展和产业转型升级的有力金融工具。
2023年10月召开的中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’”。2023年10月召开的中央金融工作会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为未来金融支持实体的重点工作指明了方向。
站在当下的时点，融资租赁也因其融资和融物的双重属性，因更能有效赋能实体经济、推动设备更新升级、助力企业融资和发展等需求而迎来新的发展机会，在做好金融“五篇大文章”方面发挥着重要的作用。
作为国内领先的融资租赁服务商，海尔融资租赁坚持与产业发展同频，做好金融“五篇大文章”，将源源不断的金融活水配置到国家重点发展领域。 数据显示，仅2024年上半年，海尔融资租赁服务科创企业客户就达78家，投放金额10.3亿元；服务绿色产业客户149家，投放金额超39亿；服务小微企业客户688家，投放金额26亿元。
业务“向新”：以融资租赁之力赋能新质生产力发展
中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”以来，科技金融正逐渐成为融资租赁行业新的增长点。
海尔融资租赁围绕发展新质生产力优化产业布局，引导更多资源向战略性新兴和未来产业领域集聚，关注企业成长能力，助力企业以技术升级带动科技创新，赋能新质生产力高质量发展。
以新材料科技为例，“轻量化”竞争下，目前工程应用中最轻的金属结构材料之一的镁合金在航空、汽车等领域的应用越来越广泛，从事镁合金研发、生产的新材料企业也陆续产生设备升级改造、产能提升的需求。
2023年，某新材料企业为进行生产设备升级改造，急需流动资金；同时由于下游客户订单激增，企业计划建设年产5万吨铝合金生产线提升产能，一度面临较大流动资金缺口。海尔融资租赁在了解到企业上述设备升级和生产线建设需求后，分两期为该企业提供资金支持。项目一期助力其成功对生产设备进行升级改造，各项排放指标远低于国家颁布的标准；项目二期助力其在原有生产线基础上建设铝合金锭生产线，未来将形成年产5万吨铝合金锭的生产能力，预计年销售收入翻两番。
上述案例只是海尔融资租赁近年来做好科技金融大文章的一个缩影。事实上，近年来新能源、新材料、高端装备制造等战略性新兴产业正成为海尔融资租赁重点发展的领域，在业务布局上也围绕制造业高端化、智能化、绿色化发展展开，持续为新质生产力的培育和发展注入新动能。
方向“向绿”：助力绿色新能源产业转型升级
随着碳达峰、碳中和“1+N”政策体系陆续提出和完善，金融“五篇大文章”中明确提及绿色金融，“向绿而行”成为新的趋势。
“双碳”目标引导下，储能电池前景广阔，磷酸铁锂等新型储能电池成本的降低，也进一步推动了储能电池市场的扩张。在这样的背景下，替换老旧设备、聚焦储能业务成为一些储能企业转型的方向。
2022年以来，某储能企业发力陆续剥离盈利能力相对较弱的民用铅酸业务，进一步聚焦锂电储能业务。2023年，该企业计划分两期筹建年产6GWh新能源锂电池建设项目，产生了较大的资金缺口。由于该企业铅酸业务设备比较庞杂、老旧，银行较难对此类设备的市场价值进行评估。解决这一问题，融资租赁就成为一个较好的选择。
经海尔融资租赁综合研判，认为该企业在新型电力储能领域及工业储能领域发展潜力巨大，通过融资租赁方式直接盘活了企业的存量设备，分别于2023年1月和2024年2月，与企业进行了两笔5000万元和8000万元的业务合作，资金用于补充一期3GWh项目的初期建设流动资金及尾款支付。目前该项目已具备年产3GWH新能源锂电池的生产能力，企业锂电产能达10GW， 2023年实现产值超4亿元。
上述案例是海尔融资租赁服务绿色能源产业转型升级、践行绿色发展目标、做好绿色金融大文章的生动实践。通过融资租赁的方式盘活企业存量设备，海尔融资租赁为企业聚焦储能主业发展注入了资金流动性，为企业的转型和绿色低碳发展提供了金融助力。
服务“向实”：科技创新助力设备更新升级
金融“五篇大文章”中明确提出的普惠金融，与融资租赁行业的发展趋势不谋而合。立足中小微企业、加大普惠金融服务力度正成为越来越多融资租赁公司转型探索的方向。
在这一轮大规模设备更新中，中小微企业也是其中最为重要的参与者之一。自2023年12月中央经济工作会议提出推动大规模设备更新和消费品以旧换新以来，各领域各地方具体实施方案陆续出台。但对于中小微企业而言，设备更新和技术改造能够为其带来业务机会，所需资金却也成为难题。
深圳一家从事橡胶和塑料制品加工的模具企业是参与这轮设备更新大潮的一员。该企业主要生产电子烟、3C电子产品等，由于近来订单激增，销售额受到了机器设备产能限制。在广东省推进工业设备更新和技术改造的背景下，该企业主决定“破旧立新”对传统设备进行更新换代，购买一批全新的塑料注射机设备。
资金问题待解，该企业主找到了海尔融资租赁。海尔融资租赁为其量身定制了总价330万的设备直租方案，并协助其在线上金融服务平台完成包括材料上传、审核批复、电子签约等全流程线上操作，从融资申请到设备就位仅用3天即全部完成。在海尔融资租赁的助力下，该企业成功采购13台塑料注射成型机，可直接投产使用，产能和销售额均实现明显增长。
近年来，海尔融资租赁持续加大对普惠业务的支持力度，据悉仅2024上半年，海尔融资租赁小微企业客户的投放金额即超26亿元，其中500万元以下投放客户数占比76%，100万元以下投放客户数占比52%。
海尔租赁相关负责人表示，融资租赁的最大特点在于以设备等为载体，紧密围绕新设备采买和存量设备融资展开。新设备采买有利于设备更新、产业升级，存量设备融资有利于变现存量投资，支持企业扩大再生产。这种以设备等生产工具为核心的金融服务，在操作上、期限上、额度上均有较强的灵活性，更能匹配普惠客群的发展需求。
科技“助跑”：数字化变革锻造核心竞争力
数字化浪潮的推动下，科技力量正引领着时代的变革。对于金融行业而言，从电子化到信息化，从互联网化到移动化，再到现在的数字化、智能化，每一次跃迁都离不开科技的助力。
具体到融资租赁行业，近期发布的《中国融资租赁金融科技发展报告2023-2024》认为中提到，目前我国融资租赁行业需通过数字化投入赋能业务增长，创新业务模式，通过数字化手段从营销进件，风控防范，合规建设，财务核算等方面提升融资租赁公司整体数字化水平。
尽管数字化程度仍有不足，但头部企业已纷纷开始了转型探索。作为行业的先行者，海尔融资租赁早已将数字化转型作为企业的核心战略和长期战略，明确提出“提质降本增效、用户体验增强、业务模式创新”的数字化目标，对内夯实数字化根基、练好内功，推动金融服务质效提升；对外科技赋能、创新数字化产品，全面提升金融服务的可得性和覆盖面，为更多企业注入资金活水。
从海尔融资租赁服务中小微企业的实践来看，高质量的金融服务离不开科技手段的加持。据了解，公司打造的一站式数字化金融服务平台—“海融云服”运用大数据、AI等数字化手段实现了线上全流程金融服务，用户在线即可完成融资申请、材料提交、在线审批、电子签约、资金投放等流程环节，大幅提升审批时效，保障了中小微企业资金需求的时效性。截至2024年上半年，累计通过海融云服完成签约客户数2920家，合同数量超3.8万份，金额合计超39.8亿元。
同时，海尔融资租赁也在不断推进数字金融方面的实践与自身业务的各个环节相融合，持续打造“全流程时效性、产品方案灵活性、创新模式增值性”的核心优势，建设了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的数字化运营系统，持续强化科技线上化支撑和数据应用赋能，提升业务全流程在线化、自动化、智能化水平，全面赋能业务开展，推动公司实现提质、降本、增效。
自成立至今，海尔融资租赁一直选择和坚持“产业金融”方向，服务真实产业、服务实体经济。未来，海尔融资租赁也继续坚守服务初心，更加积极地融入国家战略，扎实做好金融“五篇大文章”，以金融之力推动企业技术改造、设备更新，助力产业转型升级，为实体经济高质量发展贡献力量。
