21世纪经济报道 见习记者郭聪聪 北京报道

11月9日，第十九届21世纪金融年会在北京顺利召开，本届大会主题为“强国强金融，新质新未来”。大会上发布了“2024中国银行业竞争力研究报告”，廊坊银行两次入榜，分别成功入榜“中国银行业规模 100 强榜单”与“中国银行业成长性 100 强榜单”。

与此同时，廊坊银行党委委员、副行长陈树军出席了第19届21世纪金融年会，并在“问道数字金融新方向”闭门论坛中，阐述了中小银行零售业务数字化探索发展之路。

具有大型银行与中小银行双份从业经历的陈树军，兼具双重战略视角，他说道，商业银行数字化进程正从移动时代进入到智能时代，数字银行包括“管理数字化”和“经营数字化”，具有移动化、智能化、开放化、个性化、全面化的特点。基于资源禀赋有限，中小银行零售业务数字化宜“有所为有所不为”，应聚焦重点特色业务。

陈树军分析道，在中小银行业务发展中，最难的不是决定做什么，而是决定不做什么。他说道：“银行发展过程中面临着各种业务发展选择，如何取舍显得尤为重要，聚焦本地优势产业，围绕这类产业通过数字化等提升竞争力，打造精品业务，是一个好的选择。”

陈树军从两方面分析了目前中小银行发展数字银行的难题：一是客户需求转变快。以客户为中心，以市场为导向是商业银行数字化的内在要求，目前数字化发展面临的最大挑战是难以跟上客户需求转变的脚步，尽管银行不断通过发展手机银行、开发小程序、开通微信银行等手段适应客户多元且多变的需求，但滞后性仍难以规避，例如视频方式，银行如何快速跟进？二是商业银行间的数字化军备竞赛。在银行数字化进程中，大行在技术、人才、渠道等方面投入不菲，且一直呈上升趋势，中小行难以在这场数字化军备竞赛中拿得名次，所以必须找到适合自己的策略，例如聚焦产能、急用先行等。

对此，陈树军总结道：“总的来说，不少中小银行面临着人才缺乏、底层数据治理难度大、场景难达、创新难度大、客户体现提升难、营销方式传统等挑战。中小银行谋求数字化转型，应当聚焦重点特色业务，有选择地舍弃传统赛道，转变发展思路，在细分领域做深做透。”

就中小银行零售业务数字化发展原则与实施方法，陈树军结合自己的实践探索，建议中小银行采取“客户第一、产能导向、急用先行、持续迭代、确保基本”发展原则和“理战略、建队伍、定重点、敏捷建、后复盘”实施方法，并做了策略的具体阐述和经验分享。