普惠金融是推动实体经济增长、增进社会公平的关键力量。中国人民银行广东省分行紧跟政策导向,在普惠金融领域精耕细作,积极引导省内银行机构以政策为指引,深化政银企三方协同合作,强化金融产品供给,优化服务体系,为广东经济的高质量发展持续注入强劲金融动力。
政策引领普惠金融纵深发展,信贷投放规模增长态势明显
2024年,中国人民银行广东省分行印发《广东做好金融五篇大文章三年专项行动计划》和《五个实施方案》,率先搭建金融五篇大文章“1+5”政策框架体系,统筹全省24家金融机构、19个地市分行组建专项工作组,通过开展“普惠首贷户拓展”“节水贷”等专项行动,加大普惠金融信贷投放,为各类市场主体筑牢资金后盾。
截至2024年末,人民银行广东省分行辖内设立线下首贷服务中心(专窗)389个,累计通过窗口直接咨询并成功对接首贷户1.3万户,促成获得首贷金额212.3亿元。截至2024年末,全省普惠小微贷款余额达4.50万亿元,同比增速12.8%,较年初新增5184亿元。
政银企合作紧密深入,普惠金融生态愈发繁荣
中国人民银行广东省分行持续深化“政府支持、人行牵头、市场主体共同参与”的长效机制。如,指导中国银行广东省分行与政府单位建立“三共联动”合作模式,携手多部门解读政策、印发文件,举办活动超150场,为省内超3500家小微企业提供综合化服务支持,对国家级、省级专精特新企业授信覆盖率达40.86%,授信余额902亿元。广州农村商业银行则联动广州市科技局和制造型产业园等主体,围绕产业链开展营销,助力科技型小微企业发展。
截至2024年末,纳入广州市科技型中小企业信贷损失补偿资金池的贷款余额10.30亿元,对接园区97个、专业市场76个,累计发放小微企业贷款1099笔、金额达21亿元。
特色产品创新多元,精准对接市场需求
中国人民银行广东省分行指导各银行机构丰富普惠金融产品,从多维度契合不同市场主体的差异化需求,实现了金融服务的精准“滴灌”。辖内银行借助数字技术,推动普惠产品创新,让金融服务精准触达客户。在普惠金融模式创新上,广东积极探索,落地了全国首笔碳数据资产质押贷款、地理标志用标企业商标许可收益权质押融资、零毁林生态养殖支持贷款等资产抵押融资模式。
在普惠金融产品创新方面,各银行也积极推陈出新。如,中国工商银行广东省分行推出“经营快贷”“网贷通”“数字供应链”三大线上产品,最快1分钟完成贷款审批,余额超2400亿元。广州农商行发布49项“3+N”普惠产品,其中“金米布匹贷”“花卉种植贷”等特色产品累计投放达97亿元。平安银行的“橙e贷”为中大布匹、江门陈皮等产业链定制融资方案,提升小微融资可得性。邮储银行韶关市分行推出的“兰花产业贷”,以整村授信和白名单准入方式,为翁源兰花产业园、仙北村等地近千户兰花种植户累计授信超2亿元,放款近1亿元。
特色化纾困成效显现,小微融资成本降,发展动能得激活
中国人民银行广东省分行引领辖内金融机构打造特色化纾困方案,大幅降低市场主体的融资门槛与资金成本,系统性破解小微主体“融资贵”难题,充分激活其内生动力,为企业创新发展续航。2024年12月,辖内金融机构新发放一般贷款加权平均利率3.23%、同比下降0.61个百分点,有力减轻市场主体融资负担。如,广东省农信联积极落实减费让利,惠及64万市场主体,减费金额超31亿元,切实为企业和农户减负。民生银行广东省分行打出“优惠利率+利息减免”组合拳,全年投放353亿元优惠贷款,惠及5874户小微客户,直接减免利息851万元,精准助力企业纾困。
中国人民银行广东省分行相关负责人表示,未来,将深耕普惠金融领域。通过营造适宜的货币金融环境、健全普惠金融激励约束机制、强化金融机构普惠金融能力建设等举措,引导金融机构持续优化完善小微、民营、“三农”、民生等重点领域、薄弱环节的金融服务,促进普惠金融增量、扩面、提质、增效,为增进民生福祉、促进共同富裕注入强劲的广东金融动力。